이 글에서는 버팀목 전세자금대출의 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법 등을 주택도시기금 공식자료와 은행원 경험을 통해 쉽게 설명하겠습니다
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금을 통해 중앙부처에서 지원하는 정책서민금융상품으로, 일반 전세대출 상품에 비해 높은 승인 가능성과 우수한 대출 조건을 제공하는 장점이 있습니다.
버팀목 전세자금대출은 무직자와 대학생도 이용할 수 있으며, 현재 이용 중인 고금리 전세자금대출을 저금리로 전환할 수 있는 장점이 있습니다.
전세자금이 부족하거나 고금리 대출을 사용 중인 분들은 버팀목 전세자금대출 신청을 고려해볼 필요가 있습니다.
지금부터 상세히 안내해 드릴테니, 끝까지 잘 읽어보시고 본인에게 맞는 전세대출을 신청해보시길 바랍니다.
1.1. 버팀목 전세자금대출이란?
전세자금대출은 “정부가 지원하는 보증부 전세자금대출”과 “은행 자체재원 전세자금대출”로 나뉩니다.
정부 지원의 보증부 전세자금대출은 저소득 저신용 서민이 은행으로부터 쉽게 대출을 받을 수 있도록 보증기관이 보증해주며,
이에 비해 은행재원 전세자금대출은 은행 자체적으로 운영하는 대출입니다. 정부 지원 전세자금대출이 승인 가능성이 높고 조건이 우수하기 때문에 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.
현재 HF한국주택금융공사와 HUG주택도시보증공사가 보증하는 버팀목 전세자금대출은 이런 정부 지원의 예로, 저신용 서민에게 유리한 대출 조건을 제공합니다.
1.2. 버팀목 전세자금대출 종류
이 글에서는 버팀목 전세자금대출 중 가장 인기 있는 4가지 종류
청년전용, 신혼부부, 신생아 특례, 그리고 일반 버팀목 전세자금대출을 소개합니다.
이 중에서 자신의 상황에 가장 적합한 대출 상품을 선택하여 신청하는 것이 좋습니다.
2. 버팀목 전세자금대출 자격조건(지원대상)
2.1. 지원대상 기본조건
각 상품별 버팀목 전세자금대출 이용시 기본적인 자격조건은 아래의 표에 정리를 했습니다.
| 구분 | 기본조건 |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자 |
| 신생아 특례 버팀목대출 | 2년 이내 출산(입양)한 가구 |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 | 청년, 신혼부부, 신생아 특례 조건에 해당이 되지 않는 경우 |
2.2. 지원대상 상세조건
| 구분 | 청년 | 신혼부부 | 신생아 | 일반 |
|---|---|---|---|---|
| 소득 | 연소득 5천만원 이하 | 연소득 7,500만원 이하 | 연소득 1.3억원 이하 | 연소득 5천만원 이하 |
| 자산 | 3.45억원 이하(2024년도 기준) | |||
| 주택수 | 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자 | |||
| 세대주 | 민법상 성년인 세대주(단, 세대주 예정자 가능) | |||
만약 소개된 버팀목 전세자금대출 상품 중 자신에게 적합한 것이 없다면, 이 글 하단에 제시된 대안상품을 추가로 살펴보시기 바랍니다.
3. 버팀목 전세자금대출 대상주택
버팀목 전세자금대출을 받기 위한 주택은 특정 조건을 충족해야 합니다. 따라서 임대차 계약 시 이러한 조건을 만족하는 주택을 선택하여 계약하시길 권장합니다.
3.1. 주택종류
대출이 가능한 주택의 종류는 임차 전용면적 85제곱미터 이하의 아래의 주택이니 참고해 주시길 바랍니다.
- 단독주택
- 다가구주택
- 다중주택
- 다세대주택
- 아파트
- 주거용 오피스텔 등
수도권을 제외한 읍 또는 면지역에서는 임차 전용면적 100제곱미터 이하의 주택과 주거용 오피스텔은 85제곱미터 이하인 경우에 대출 신청이 가능합니다.
3.2. 전세보증금(임차보증금)
대출을 받기 위해서는 임대차계약을 하고자 하는 주택의 전세보증금(임차보증금)이 아래 표의 기준을 충족해야 하니, 표를 참고 해주시길 바랍니다.
| 구분 | 전세보증금(임차보증금) |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | 3억원 이하 |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | 수도권 4억원 이하, 수도권 외 3억원 이하 |
| 신생아 특례 버팀목대출 | 수도권 5억원 이하, 수도권 외 4억원 이하 |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 | 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이하 (다자녀는 수도권 4억원 이하, 수도권 외 3억원 이하) |
4. 버팀목 전세자금대출 조건
4.1. 대출한도
| 구분 | 대출한도 |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | 2억원 이하(보증금 80% 이내) |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이하(보증금 80% 이내) |
| 신생아 특례 버팀목대출 | 3억원 이하(보증금 80% 이내) |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 | 수도권 1.2억원, 수도권 외 8천만원 이하 (다자녀는 수도권 3억원 이하, 수도권 외 2억원 이하) |
4.2. 대출금리
| 구분 | 대출금리 |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | 연 1.8% ~ 연 2.7% |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | 연 1.5% ~ 연 2.7% |
| 신생아 특례 버팀목대출 | 연 1.1% ~ 연 3.0% |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 | 연 2.1% ~ 연 2.9% |
버팀목 전세자금대출은 매우 낮은 금리를 제공하지만, 고정금리가 아닌 변동금리로 설정되어 있어, 국토교통부가 고시하는 금리에 따라 금리가 변동됩니다.
미국 및 국내 기준금리의 하락 가능성이 높아 앞으로 금리가 더 낮아질 것으로 예상되며, 특정 조건을 충족하는 경우 우대금리를 받아 더 낮은 금리로 대출 이용이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하 기초생활수급자・차상위계층 : 연 1.0%p
- 연소득 5,000만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%p
- 장애인・노인부양・다문화・고령자가구 : 연 0.2%p
- 부동산 전자계약체결 : 연 0.1%p
- 다자녀가구 : 연 0.7%p, 2자녀가구 : 연 0.5%p, 1자녀 가구 : 0.3%p
- 주거안정 월세대출 성실납부자 : 연 0.2%p
각 버팀목 전세자금대출 상품별로 우대금리 적용 대상에 차이가 있으므로, 대출 신청 시 자신이 받을 수 있는 우대금리 조건을 반드시 재확인해야 합니다.
4.3. 대출기간
| 구분 | 대출기간 |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | ▹2년(4회 연장하여 최장 10년 가능) ▹10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀 당 2년 추가(최장 20년 가능) |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 | |
| 신생아 특례 버팀목대출 | ▹2년(5회 연장하여 최장 12년 가능) ▹10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀 당 2년 추가(최장 20년 가능) |
4.4. 상환방법
| 구분 | 상환방법 |
|---|---|
| 청년전용 버팀목 전세자금대출 | 만기일시상환 또는 혼합상환 |
| 신혼부부 버팀목 전세자금대출 | |
| 신생아 특례 버팀목대출 | |
| (일반) 버팀목 전세자금대출 |
5. 버팀목 전세자금대출 보증서 발급기관에 따른 차이
버팀목 전세자금대출은 HF한국주택금융공사와 HUG주택도시보증공사가 보증서를 발급하는 대출 상품입니다.
보증기관에 따라 대출의 특징이 달라지므로, 어느 기관에서 보증서를 발급받았는지에 따른 대출의 세부적인 특징을 이해하는 것이 중요합니다.
5.1. HUG주택도시보증공사
HUG주택도시보증공사 보증서 대출은 임대차 계약을 맺은 주택의 상태가 대출 가능 여부와 한도 결정에 중요하게 작용합니다.
주택에 기존 대출이 많거나 선순위 세입자가 있는 경우 대출 받기 어렵지만, 소득 수준이 대출 한도 산출에 영향을 미치지 않아 소득이 적거나 무직자에게 적합합니다.
또한, 전세보증보험에 자동으로 가입되어 대출금이 안전하게 보호됩니다.
5.2. HF한국주택금융공사
HF한국주택금융공사 보증서 대출에서는 대출 가능 여부와 한도 결정에 신청자의 소득과 신용이 중요한 요소로 작용합니다.
또한, 대출 받은 전세금을 보호하기 위해서는 별도로 전세보증보험에 신청하여 가입해야 합니다.
6. 버팀목 전세자금대출 신청방법 및 신청 시 주의사항
6.1. 신청방법
버팀목 전세자금대출은 아래의 순서대로 신청을 하시면 가장 빠르게 신청이 진행됩니다.
- 1단계 : 공인중개사 사무실에 방문하여 대출이 가능할 것으로 예상되는 주택으로 임대차계약을 체결
- 2단계 : 기금e든든 홈페이지에서 사전심사를 진행하여 적격판정 받기
- 3단계 : 국민, 신한, 우리, 하나, 농협은행을 중심으로 2 ~ 3곳 방문하여 대출 신청
- 4단계 : 대출 승인이 되었다면 잔금일에 집주인 통장으로 대출금 입금(단, 임차인 계좌로 입금이 가능한 경우도 있음)
위 순서로 대출 진행시 2단계와 3단계는 순서를 바꿔도 상관없으니, 참고 바랍니다.
6.2. 신청 시 주의사항
버팀목 전세자금대출을 고려할 때 임대차계약 이전에 대출 상담이나 ‘가계약’ 후 대출 신청을 고려하는 의견이 많지만, 실제로는 정식계약 후 대출 신청이 더 바람직합니다. 이유는 다음과 같습니다:
- 계약 이전의 대출 상담은 정확하지 않을 수 있고, 은행원이 적극적으로 상담에 임하지 않을 가능성이 있습니다. 필요하다면 가심사를 통해 대출 가능성을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
- ‘가계약’은 ‘정식계약’과 동일한 법적 효력을 가지며, 해지 시 가계약금 반환이 어려울 수 있습니다. ‘가계약’의 법적 효력은 특정 조건을 충족해야 하며, 이는 가계약서 없이도 문자 등으로 가능합니다.
- 많은 경우, ‘가계약’은 부동산 중개업자가 수수료를 위해 진행하는데, 법적 효력 때문에 ‘정식계약’으로 바로 진행하는 것이 더욱 명확합니다.
- ‘정식계약’ 시 “대출 부결 시 계약금 반환”이라는 특약사항을 포함하는 것이 계약금 보호에 유리하지만, 전세물건이 부족한 상황에서는 임대인이 이 특약을 받아들이지 않을 가능성도 있습니다.
또한, 잔금일에는 대출 실행 전 권리관계를 확인하기 위해 등기부등본을 발급받고, ‘전입신고’를 주민센터에 하여 확정일자를 받는 것이 필요합니다.
이 과정은 대출 실행을 담당하는 은행원도 확인할 것입니다.
7. 버팀목 전세자금대출 대안상품
버팀목 전세자금대출 사용이 불가능하거나 조건이 만족스럽지 않을 경우, 이제부터 소개될 대안상품을 고려해보시기 바랍니다.
7.1. 중기청 전세대출
중기청 전세대출은 중소기업에 취업한 청년 및 청년창업자를 위한 대출 상품으로, 연 1.5%의 낮은 금리가 특징입니다. 이 대출을 신청하기 위해서는 다음 조건을 만족해야 합니다:
- 대출 접수일 기준, 만 34세 이하의 성년 세대주 및 세대주 예정자입니다. 병역을 이행한 경우는 복무 기간에 따라 만 39세까지 연장 가능합니다.
- 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택자여야 합니다.
- 소득이 연 5천만원 이하인 경우에 해당하며, 외벌이 가구 또는 단독세대주의 경우 연 소득 3,500만원 이하입니다.
- 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 3.45억원 이하여야 합니다.
자격 조건을 충족하는 청년은 해당 대출을 우선적으로 고려하여 신청하는 것이 좋으며, 더 자세한 정보는 관련 글을 참조하시기 바랍니다.
👉 중소기업 전세대출 조건, 신청방법, 서류, 연장, 대안상품
7.2. 서울시 신혼부부 전세대출
서울시 신혼부부 전세대출은 서울시 거주 예정인 신혼부부를 대상으로 이자를 지원하는 프로그램입니다, 이는 일반 전세자금대출보다 낮은 금리 이용이 가능한 주요 이점을 제공합니다.
신청 자격은 서울시민 또는 서울로 전입 예정인 자, 혼인신고일로부터 7년 이내의 신혼부부나 6개월 이내 결혼 예정인 예비 신혼부부, 부부 합산 연소득 9,700만원 이하, 그리고 부부 모두 무주택자여야 합니다.
해당 조건을 만족하는 신혼부부는 관련 글을 참고해 서울시 신혼부부 전세대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
👉 서울시 신혼부부 전세대출: 서울시가 이자를 지원하는 대출
7.3. 무이자 전세대출: 비정상거처 이주지원 버팀목 전세자금 대출
비정상거처 이주지원 버팀목 전세자금 대출은 쪽방, 고시원, 지하층 등 비정상적인 거처에서 생활하는 이들을 위한 대출로, 최대 8,000만원까지 지원되며 이 중 최대 5,000만원은 무이자 대출입니다.
추가로, 이사 비용 최대 40만원도 지원합니다. 지원을 받기 위해선 아래 조건 중 하나를 만족해야 합니다:
- 쪽방, 고시원 등 비정상거처에서 3개월 이상 거주한 자.
- 최저주거기준 미달 환경에서 만 18세 미만 아동과 거주하는 자.
해당 조건을 충족하는 경우, 무이자로 최대 5,000만원까지 전월세 보증금을 빌릴 수 있으므로, 자격이 되는 분들은 이 대출 상품을 고려해 보시길 바랍니다.
7.4. 청년 월세대출 총정리
전세 대란이나 전세사기 우려로 전세 입주가 어려운 청년을 위해, 정부지원 월세대출 및 월세 지원금 제도를 아래 글에서 총정리하여 소개합니다.
이를 통해 청년들이 이러한 상황에서도 지원을 받으며 거주할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.
👉 청년 월세대출 총정리: 정부지원 무이자 또는 저금리 대출
8. 결론 및 추가 정보 안내
이 글에서는 버팀목 전세자금대출에 대해 자세히 설명하였습니다. 이 대출은 정부 지원 하에 우수한 조건을 제공하기 때문에, 전세자금이 필요한 경우 우선적으로 고려해볼 것을 추천합니다.
특히, 전세보증금을 보호하기 위해 전세보증금반환보증에 가입하는 것이 중요하며, HUG주택도시보증공사 보증부 대출은 자동 가입되지만, HF한국주택금융공사 보증부 전세대출을 이용할 경우 별도로 가입해야 합니다.
최근에는 연령 제한 없이 모든 가입자에게 보증료 지원 혜택이 확대되어 보증료 부담 없이 전세보증금반환보증에 가입할 수 있게 되었습니다. 보증료 지원에 대한 자세한 정보는 관련 글을 참조하시기 바랍니다.
